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个人理财 存款搬家

     今年理财产品发行爆发式增长超出了市场预期。个人理财,存款搬家。常规上,一季度属于发行淡季,普益财富监测数据显示,今年前3个月银行理财产品的发行数达到了3691只,同比增加1777只,增幅达107.71%;发行规模约计4.17万亿元人民币,同比增加约2.92万亿元人民币。这一规模已经超过2010年全年银行理财产品发行规模的一半以上。4月65家银行在境内共发行1323款个人理财产品,较3月虽减少164款,但数量上仍维持高位发行。

    在4月份共计有1276款银行理财产品到期,在1035款公布了到期收益率的产品中只有花旗银行的一款产品未能兑现预期收益率,预期最高8%的年化收益率最终只兑现了0.0325%。此外,4月份到期理财产品中有47款产品实际收益率超过5%,更有7款产品实际收益率超过预期。

    总体上看,近期银行理财产品发行规模不断扩大,整体业绩表现也符合市场预期。

    记者走访了光大、华夏、工行、建行、交行等多家银行,了解到中短期银行理财产品占其中多数。投资者该如何选择类似端午节特供等短期理财产品呢?银行人士表示,首先要弄清楚假期理财产品的收益率。这类理财产品的预期年收益率都较高,但并非真正已取得的收益率。投资者需要根据公式计算实际收益,即理财收益=投资金额×年收益率/365×理财天数。例如,一款7天产品的年收益率为4%,那么10万元投资7天的实际收益应该是:10万×4%/365×7=76.7元。

    另外,投资要注意理财产品的认购期与到账期。这类产品可提前几个工作日认购,如果早买,资金的实际使用效率就降低了;有部分银行的理财产品投资期满后还需要2到5个工作日到账,那这类理财产品可能会占款几天,产品的高收益无形中被拉低。对此,投资者可尽量在销售截止日当天购买,第二天就可以起息计算收益。

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